Conhecimentos Bancários

 Conhecimentos Bancários

Conhecimentos Bancários BB-2011

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Conhecimentos Bancários - CFB-BB-BRB e Outros

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Previdência Privada

PREVIDÊNCIA PRIVADA - PARTE I

 

Olá pessoal,

Estou aqui novamente para falar sobre concurso público. No artigo de hoje escolhi um tema que interessa a todas as pessoas, mesmo aquelas que não possuem muito interesse em fazer um concurso público. Falaremos sobre Previdência Privada. Esse tópico cai nas provas de Bancos (BB, Caixa, etc), BACEN, SUSEP e PREVIC. A ideia desse artigo e do próximo é dar uma noção prática para vocês acerca dos Planos de Previdência Privada (PGBL e VGBL).

O primeiro ponto a ser ressaltado é que devemos considerar esses dois tipos de planos como sendo muito mais um investimento e um planejamento tributário do que um plano de aposentadoria. Já sei que vocês não devem estar entendendo nada. Explico.

Esses planos devem ser entendidos como um investimento porque, inicialmente, faremos aportes de recursos e esses, no final, poderão ser retirados em sua totalidade ou então convertidos em um plano de aposentadoria. Ou seja, faremos depósitos durante determinado período de tempo e na periodicidade desejada, mas após determinado tempo (que consideraremos a nossa "aposentadoria"), poderemos efetuar o saque dos recursos.

Quando ocorrer esse saque, caberá ao proprietário do recurso decidir se adquire um plano de aposentadoria (seguro) ou se passa a administrar o seu próprio recurso. Se a opção for pela compra de um plano de aposentadoria, você deverá pagar pelo produto e receberá um salário mensal da empresa que lhe vendeu o plano. Se a opção for pela administração do recurso, você optará onde aplicá-lo e qual a retirada mensal. A diferença é que, no caso da compra do plano de aposentadoria, os pagamentos cessam com a morte do segurado (dependendo do produto escolhido) e, no caso da administração dos recursos, os pagamentos cessam com o término do dinheiro.

Portanto, não há a necessidade de fazermos depósitos periódicos para adquirirmos qualquer plano de aposentadoria. Eu posso, hoje, chegar em uma instituição e comprar um plano de aposentadoria que começará a me render pagamentos mensais daqui 30 dias.

Quero mostrar com essa explicação que devemos distinguir entre período de aporte e o período de benefício. Chamamos de período de aporte os momentos em que estamos poupando os recursos e o período de benefício é aquele em que estamos recebendo a nossa "aposentadoria". Cabe ressaltar que a aposentadoria nesse caso nada tem a ver com a aposentadoria na qual paramos de trabalhar. Ou seja, essa "aposentadoria" pode ocorrer hoje, mesmo com você ainda tendo que trabalhar mais 10 anos para se aposentar pelo INSS.

O Plano Gerador de Benefício Livre - PGBL é interessante para aquelas pessoas que fazem a Declaração de Ajuste do Imposto de Renda da forma Completa. Os aportes efetuados em fundos do tipo PGBL poderão ser retirados da base de cálculo do Imposto de Renda, a um valor máximo de 12% do rendimento anual bruto (nesse caso, você deve considerar a soma do valor bruto de seus 12 salários anuais).

Na minha opinião, a grande vantagem em adquirir um PGBL é o benefício tributário que ele oferece. É claro que você deve levar em consideração que o valor a ser depositado não deve ultrapassar o limite de dedução do IR.

Note que a partir do momento em que esse valor é retirado da base de cálculo do Imposto de Renda, esse recurso ainda não foi tributado e, portanto, quando do saque, a tributação ocorrerá sobre o Principal e Rendimento. Entretanto, a alíquota do IR não será de 27,5%, essa alíquota irá depender do prazo em que o recurso ficará depositado no fundo PGBL (conforme tabela abaixo), podendo atingir um mínimo de 10% de imposto de renda.

Além desse benefício fiscal, o fundo PGBL não possui a antecipação de tributo semestral que ocorre com os fundos de renda fixa e que chamamos de come-quotas.

No próximo artigo, farei algumas simulações acerca do benefício fiscal recebido, mas notem que só vale a pena aplicar em um PGBL se a pessoa efetuar o saque daqui, no mínimo, 4 anos. Mas como as taxas de administração desses fundos tendem a ser maiores do que as taxas cobradas nos fundos tradicionais, o interessante é que a aplicação não seja sacada por mais de 10 anos, com o intuito de receber o maior benefício fiscal.

Qualquer dúvida, me mandem um e-mail.

Abraços,

César Frade
professorcesarfrade@gmail.com

Diferença entre COPOM X CMN

Diferença entre COPOM X CMN

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é um órgão criado pela Lei 4.595/64 e é composto por três ministros de estado: Ministro da Fazenda, Ministro do Planejamento e Ministro-Presidente do Banco Central do Brasil. Eles se reúnem, ordinariamente, uma vez por mês e extraordinariamente sempre que o Ministro da Fazenda (Presidente do CMN) convocar. As reuniões não precisam ocorrer de forma presencial, podendo o voto de cada Ministro ser expresso por meio eletrônico. Entretanto, é importante ressaltar que entre uma reunião e outra, os técnicos de cada Ministério e do Banco Central discutem de forma exaustiva os assuntos.

O Comitê de Política Monetário (COPOM) é composto pela Diretoria Colegiada do Banco Central (Presidente e Diretores). Antigamente, eles se reuniam mensalmente. Entretanto, atualmente, a reunião ocorre, EM MÉDIA, a cada 45 dias. Essa reunião ocorre em duas etapas. Na primeira delas, em geral, na terça-feira, além da Diretoria Colegiada do Banco Central, participam também alguns Chefes dos principais Departamentos da área fim do Banco Central. No segundo dia, a reunião tem a presença de um número muito menor de pessoas e é nessa etapa que são discutidos os aspectos relativos a aumento e redução de taxa de juros.

Importante frisar que a reunião do COPOM tem o único objetivo de definir a taxa de juros básica (SELIC) da economia nacional. Enquanto que o CMN define regulamentos sobre o sistema financeiro de uma forma geral.

Em geral, as provas tentam confundir vocês no que tange ao prazo das reuniões. Costumam dizer que o COPOM ocorre mensalmente. E isso está ERRADO. Outra observação é que o CMN não ocorre a cada 30 dias. As reuniões ordinárias ocorrem uma vez por mês e não a cada 30 dias.

***************

César Frade

César Frade é analista do Banco Central do Brasil, com mestrado em Economia e créditos concluídos de Doutorado em Economia pela Universidade de Brasília. Leciona diversas disciplinas em cursos preparatórios.

Fonte: http://concursos.correioweb.com.br

Conhecimentos Específicos - BNDES

 

Disponibilizo questões comentadas de Conhecimentos Específicos voltadas para o concurso do BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.

Um abraço e bons Estudos!

Questões BNDES – Conhecimentos Específicos

2 cursos de Vídeo Aula - Conhecimentos Bancários

 2 Cursos de Vídeo Aula - Conhecimentos Bancários

Nome Original: Conhecimentos Bancários

Lançamento: 2011

Qualidade: Boa

Áudio: 10

Vídeo: 10

Formato: Flv

Tamanho:5 Gb

Ídioma: Português

Links:

Curso completo de conhecimentos bancários

Parte 1 - http://www.wupload.com.br/file/1782937931
Parte 2 - http://www.wupload.com.br/file/1782937716
Parte 3 - http://www.wupload.com.br/file/1782932851


Curso de conhecimentos bancários


Parte 1 - http://www.wupload.com.br/file/1782932981
Parte 2 - http://www.wupload.com.br/file/1782928821

Download Video Aula + Apostilas de Conhecimentos Bancários

Download Video Aula + Apostilas de Conhecimentos Bancários

Material em vídeo e escrito (apostilas) referentes ao conteúdo pedido nas maiores bancas de concurso público no setor Bancário;

- Os arquivos escritos (apostilas) estão no formato PDF. Os arquivos em video estão no formato WMV, tudo em português;
- Resolução dos vídeos: 320 x 240

- Qualidade: DVDRip (embora as aulas tenham vindo de um dvd, o mesmo foi gravado originalmente numa resolução baixa – 320×240 porém cumpre perfeitamente com objetivo de uma aula);

Apostilas

Conteúdo da apostila da Caixa Econômica Federal

Parte 01 - Abertura e Movimentação de Contas
Parte 02 - Capacidade Civil;
Parte 03 - Representação e Domicílio;
Parte 04 - Cheque;
Parte 05 - Endosso;
Parte 06 - Ordem de Pagamento;
Parte 07 - DOC/TED;
Parte 08 - Mercado Primário, Mercado Secundário e Mercado de Crédito;

Conteúdo da Segunda Apostila de Conhecimentos Bancários

Parte 1 - Conceito e Estrutura do Sistema Financeiro Nacional – SFN;

Parte 2 - Órgãos Normativos;

Parte 3 - Operações Bancárias;

Parte 4 - Produtos Bancários;

Conteúdo Conhecimentos Bancários da aulas em vídeo (formato WMV) são:

Aula 01 – Conceito e estrutura do sistema financeiro nacional

Aula 02 – Os Órgãos Normativos do SFN

Aula 03 – Entidades Supervisoras do SFN

Aula 04 – Instituições financeiras que captam depósitos à vista

Aula 05 – Instituições Financeiras que não captam depósitos à vista

Aula 06 – Outros Intermediários Financeiros

Aula 07 – As bolsas, o selic e a cetip

Aula 08 – As sociedades seguradoras, as sociedades de capitalização

Aula 09 – As entidades fechadas de previdência complementar, as sociedades de fomento mercatil

Aula 10 – Produtos e serviços Bancários – Captações por depósitos

Aula 11 – Produtos e serviços bancários – Letras de Cambio e comercial papers

Aula 12 – Produtos e serviços financeiros – Operações de crédito

Aula 13 – Produtos e serviços – Operações de Crédito

Aula 14 – Produtos e Serviços financeiros – Crédito rural

Aula 15 – Produtos, serviços financeiros, financiamentos a importação e exportação

Aula 16 – Produtos e serviços Financeiros – LEASING – TIPOS, FUNCIONAMENTO E BENS

Aula 17 – Produtos e serviços Financeiros – Fundos de investimento

Aula 18 – Produtos e serviços financeiros – Serviços Bancários

Aula 19 – Produtos e serviços Financeiros – O dinheiro de plástico e os cartões de crédito

Aula 20 – Produtos e serviços Financeiros – Titulos de Capitalização e Planos de Aposentadoria

Aula 21 – Produtos e serviços – Planos de seguro

Aula 22 – Produtos e serviços financeiros – Conceitos de corporate finance

Aula 23 – Produtos e serviços financeiros – HOME-OFICCE BANKING, REMOTE BANKING, BANCO VIRTUAL

Aula 24 – Mercado de Capitais – Ações

Aula 25 – Mercado de Capitais – Companhias abertas e fechadas, Funcionamento do mercado à vista

Aula 26 – Debêntures

Aula 27 – Mercado de Capitais – Mercado de Ouro

Aula 28 – Mercado de Câmbio – Instituições autorizadas, contratos de câmbio – Taxas de câmbio

Aula 29 – Mercado de Cambio – remassas, operações básicas e siscomex

Aula 30 – Operações com derivativos – Mercado a termo e Futuros

Aula 31 – Operações com derivativos – opções e swaps

Aula 32 – Garantias do SFN

Aula 33 – Fundo Garantidor de Créditos – FGC

Tamanho: 170.58 MB

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Vídeo Aula de Conhecimentos Bancários

Vídeo Aula de Conhecimentos Bancários

1) Função Social dos bancos: Operações bancárias (ativas, passivas, acessórias); Tipos de bancos (atacado, varejo e negócios) Principais atividades bancárias (depósito sem correção, depósito com correção, operações diversas).Produtos e serviços bancários: Tipos de conta (sem correção): Depósito à vista (conta corrente pessoa física), depósito caderneta (PF), depósito sem limite (pessoas jurídicas), entidades públicas.Tipos de conta (com correção monetária): Caderneta de poupança, depósitos sob caução.Demais produtos e serviços bancários: conta CC5, talão de cheques, cheques (administrativo ,visado, sustado, avulso), cadastro de emitentes de cheques sem fundos, banco virtual, smart card, cartão de crédito, cartão magnético, cartão de afinidade/cartão co-branded, remote banking, home/office banking, EDI (eletronic data interchange), central de atendimento, banco 24 horas (ATM) . 60′

2) Produtos e serviços bancários: Cobrança bancária, convênios de arrecadação, duplicata, borderô, convênios de arrecadação, débito automático, pagamento do PIS e FGTS e seguro desemprego, pagamento de salários, seguros, transferências de fundos, ordens de pagamento, recolhimento de numerário, microfilmagem de documentos, fiança bancária, custódia de valores, cofres de aluguel, empréstimos; Tipos de empréstimos (hot money, capital de giro, cheque especial, desconto de títulos, vendor, CDC (Crédito Direto ao Consumidor), leasing. Análise de investimentos ( segurança, liquidez, rentabilidade). Aplicações Financeiras (renda fixa pré-fixada, renda fixa pós-fixada, renda variáveis, CDB (certificado de depósito bancário), RDB (recibo de depósito bancário). Fundos de investimento financeiro (composição das carteiras, tributação, fundos de renda fixa, fundos de renda variável) 61′

3) Tipos de fundos de investimentos: FAC – fundo de aplicação em cotas de fundos de investimento; taxa de performance; fundo hedge cambial; fundo de ações – carteira livre; fundo de ações; títulos de capitalização; previdência privada.Abertura e movimentação de contas: conta, titulares, ficha proposta, documentos básicos (pessoa física, se for menor, se for incapaz – maior interditado, se for analfabeto/ou deficiente, pessoa jurídica, entidades públicas); movimentação de conta (cheque, guia de retirada, cartão magnético), crédito, débito. 38′

4) Pessoa física e pessoa jurídica: Pessoa física, pessoa jurídica, personalidade jurídica, início da personalidade jurídica, fim da personalidade jurídica, ausência, comorriência, efeitos jurídicos da morte, pessoa jurídica, início da pessoa jurídica, fim/dissolução da pessoa jurídica. Classificação das pessoas jurídicas: Direito público interno, administração direta e indireta, direito público externo, pessoas jurídicas de direito privado, sociedades, associações de utilidade pública, fundações. Sociedades com finalidade lucrativa: Sociedades mercantis, sociedades civis com fins lucrativos, sociedade de economia mista, empresa pública, serviços autônomos, autarquia, personalidade judiciária ou quase pessoa jurídica, massa falida, condomínio, espólio, sociedade de fato. Capacidade e incapacidade civil: Capacidade de gozo ou de direito, capacidade de fato ou de exercício, aquisição da incapacidade, incapacidade absoluta, representação, incapacidade relativa, emancipação. Formas de assistência e representação: Tutela, curatela, interdição, afasia. 45

5) Produtos e Serviços Bancários: Representação; Domicílio; Residência; Documentos comerciais e títulos de crédito. 47′

6) Produtos e Serviços Bancários: Documentos comerciais e títulos de crédito Letras de câmbio; Nota promissória; Nota fiscal; Fatura; Duplicata. 53′

7) Produtos e Serviços Bancários: Cheque: Requisitos essenciais; Requisitos não essenciais; Circulação; Endosso; Cruzamento; Compensação; Prescrição; Tipos de Cheques; Motivos de Devolução.

8) Produtos e Serviços Bancários: Ordem de Pagamento; Documento de Crédito; Direitos de Garantia; Hipoteca; Penhor; Caução; Alienação Fiduciária; Aval; Fiança. 61′

9) Produtos e Serviços Bancários: Tipos de sociedades: Principais características; Sociedade em nome coletivo; Sociedades por quotas de responsabilidade limitada; Sociedades anônimas; Classificação das sociedades. 53′

10) Produtos e Serviços Bancários: Tipos de sociedades: Sociedades Anônimas; Firmas individuais. 67′

11) Produtos e Serviços Bancários: Estrutura e funções do sistema financeiro nacional; Autoridades Monetárias; Autoridades de Apoio. 42'

Links

Aula 01

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Aula 10

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Aula 11

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Apostila de Conhecimentos Bancários – BNB

Apostila de Conhecimentos Bancários – BNB

Segue apostila de Conhecimentos Bancários para o concurso do Banco do Nordeste do Brasil – BNB.  São 681 slides abrangendo todo o conteúdo da disciplina.

Links para download:

Opção 1 (Rapidshare) |  Opção 2 (Ziddu)

472 questões de Conhecimentos bancários

472 questões de Conhecimentos bancários

Apostila com 472 questões de Conhecimentos Bancários para quem pretende estudar para concursos da Caixa Econômica e Banco do Brasil!

As questões foram selecionadas pelo Professor Antonio Cláudio da Silva que é advogado e gerente na Caixa Econômica Federal.

Links para download:

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